Памятка по получению
кредитных каникул
Кредитные каникулы — льготный период, в течение которого
происходит приостановление обязательств заемщика по кредитному договору.
происходит приостановление обязательств заемщика по кредитному договору.
Кредитные каникулы
регулируются ст. 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Максимальный срок
Ипотечных каникул до 6 месяцев включительно.
Срок действия
Кредитного договора увеличивается на продолжительность ипотечных каникул.
Полное приостановление выплат
Ежемесячных платежей по кредиту на время действия льготного периода.
Размер кредита не должен превышать установленных Законом лимитов
1,6 млн ₽
Для кредитов, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом транспортного средства
450 тыс ₽
Для потребительских кредитов без обеспечения
150 тыс ₽
Для кредитов с лимитом кредитования
Условия для получения кредитных каникул
- Наличие действующего кредита, предоставленного на потребительские цели, в т. ч. обеспеченного залогом или поручительством, кредитные карты и карты с лимитом овердрафта
- По кредитному договору ранее не предоставлялись кредитные каникулы (в т. ч. если кредит был ранее рефинансирован); кроме предоставленных ранее кредитных каникул для мобилизованных в рамках №377-ФЗ от 07.10.2022г
- Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Подробнее о трудных жизненных ситуациях
- Заемщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода* по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев*
- Проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе с требованием в течение 60 календарных дней с момента установления соответствующих фактов.
Кому не положены кредитные каникулы
Заемщику, официально признанному банкротом
Заемщику, использующему кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО);
Заемщику, к которому предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю
Как воспользоваться кредитными каникулами
Собрать
Комплект документов в соответствии с трудной жизненной ситуацией
Обратиться
В любой офис банка, заполнить требование и предоставить документы либо отправить требование с комплектом документов по почте
Получить
От банка уведомление о предоставлении ипотечных каникул (либо об отказе) по почте с уведомлением о вручении, либо путем вручения уведомления под расписку
Какие документы нужны
Что произойдёт во время кредитных каникул
- Начисление процентов в льготном периоде
По потребительским кредитам и кредитам с использованием банковских карт начисляются проценты по льготной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 стати 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования о предоставлении кредитных каникул, но не выше процентной ставки, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до установления льготного периода.
По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной кредитным договором.
- Пени и штрафы во время льготного периода не начисляются
- По заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
- Срок кредита увеличивается на время льготного периодa
- Досрочное погашение. В период каникул вы можете досрочно погашать долг — платежи будут направлены на погашение основного долга.
Что произойдет после завершения каникул
- по ипотечному кредиту сначала погашается кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем вносятся пропущенные платежи. Срок кредита таким образом продлевается на срок каникул.
- по потребительскому кредиту по окончании льготных платежей, все начисленные проценты, а также штрафы и пени которые были начислены до подключения льготных платежей, выставляются к оплате равными платежами в конце срока кредитного договора.
- по кредитной карте возобновляются платежи по договору, но в увеличенном размере: к ним одновременно добавляется ежемесячная выплата набежавших за каникулы процентов, а также процентов, штрафов и пеней, если они были перед льготным периодом, так как выплатить их необходимо в течение 720 дней после завершения каникул.
Напоминаем, независимо от вида ссуды, после ее полного погашения вы также должны уплатить пени и штрафы за просрочки по кредиту, допущенные перед уходом на каникулы.
